С начала 2020 года в очередной раз снижена долговая нагрузка на клиентов микрофинансовых организаций (МФО): до полуторакратного размера займа сокращен максимальный размер выплат, которые можно требовать с заемщика. Также МФО с ноября 2019 года запрещено выдавать займы под залог жилья, а с середины 2019 года ежедневная ставка займа не может превышать 1%.

Рынок уже отреагировал на происходящие изменения. Национальное бюро кредитных историй фиксирует снижение выдачи небольших займов суммой до 10 тыс. рублей (-12,6% в третьем квартале 2019 года) и рост среднего размера микрозайма на 9,8% (8,1 тыс. рублей в третьем квартале 2019 года). По данным Банка России, в 2019 году портфель микрозаймов вырос на 23% до 201 млрд рублей. Число же участников реестра микрофинансовых организаций сокращается: 1843 зарегистрированные организации в начале ноября 2019 года против 1774 в январе 2020 года. Короткие и небольшие займы все меньше интересуют МФО, которые переключаются на среднесрочные займы и активнее используют онлайн-каналы обслуживания клиентов.

В том, что переориентация МФО на онлайн-бизнес станет одной из тенденций текущего года, уверены большинство участников рынка. Переход на онлайн-кредитование становится одним из способов снижения операционных расходов при условии наличия качественной системы оценки заемщиков и опыта управления рисками. На займы онлайн в Краснодаре, Москве, Петербурге и других крупных городах уже приходится около половины всех микрозаймов, а в текущем году число онлайн-заемщиков продолжит расти. Не исключено, что из-за снижения более чем в два раза предельных ставок по коротким займам, МФО будут вынуждены увеличивать стоимость более длинных кредитов (например, с 0,3% в день до 0,8% для займов на 3-6 месяцев).

Кроме официальных способов компенсировать снижение доходности бизнеса МФО практикуют и «серые» методы, навязывая заемщикам дополнительные услуги. И здесь клиентам, даже тем, кто оформляет заявку на кредит онлайн, следует быть предельно внимательными. Заработать некоторые МФО пытаются, например, на платных смс, на комиссии за предоставление займа, на срочном рассмотрении заявки и пр. Все это подрывает репутацию как отдельных участников рынка, так и сектора в целом, хотя крупные игроки всячески открещиваются от обвинений в подобных манипуляциях. Как отмечают в СРО «МиР» (объединяет более тысячи МФО), порядка 2% поступающих жалоб от заемщиков связаны с навязыванием дополнительных платных услуг. Впрочем, есть и более честные попытки заработать на интересе населения к микрозаймам: некоторые МФО своим клиентам предлагают околофинансовые продукты — страхование жизни, полисы ОСАГО, сим-карты, подключение к онлайн-кинотеатрам и пр.