Долговая яма часто начинается с того, что человек старается погасить один долг, оформляя новый. Но кратковременное облегчение на самом деле с каждым разом все больше усугубляет ситуацию. Поэтому нужно внимательно относиться к выбору банка и кредита.

Принять правильное решение и оформить кредит с умом можно здесь. Тщательно читайте условия кредитования и изучайте предварительно кредитный договор.

Причины попадания в долговую яму

Топ причин, которые затягивают в кредитную трясину:

●        безответственное отношение к финансам;

Что это значит? Простая математика: траты больше доходов = постоянные долги. Если человек не может умерить свой покупательский аппетит или повысить доход, то начинается кредитная история. А если это происходит регулярно, то остановиться в получении новых займов очень сложно. Чтобы избежать этой проблемы, нужно планировать расходы и не совершать спонтанных покупок.

●        невысокий доход;

Даже если человек ответственно подходит к финансовому планированию, на важные статьи расходов может не хватать денег. Поэтому приходится обращаться в банк снова и снова, живя в постоянных кредитах и займах «до зарплаты».

●        отсутствие финансовой подушки безопасности;

Золотое правило – откладывать хотя бы 10% от своих заработков. Сбережения могут очень помочь уберечься от долгов в случае непредвиденных ситуаций.

Как выбраться из долговой ямы?

Прежде всего, нужно начать тщательно следить за своими тратами. Необходимо написать все статьи расходов и понять, какие можно сократить (развлечения, одежда и т.д.), а на каких сэкономить не получится (оплата квартиры, покупка лекарств и т.д.). Возможно, решение будет очень простым – нужно будет пожить в экономном режиме несколько месяцев, чтобы погасить задолженность.

Еще один вариант – оформить рефинансирование, или перекредитование. Это новый кредит, который сможет погасить предыдущие долги. С момента подписания договора необходимо будет платить только один регулярный взнос. Так можно объединить до 5 кредитов. К тому же условия нового кредита, как правило, более выгодные – меньше процентная ставка, больше срок выплат.

Самый кардинальный шаг – объявление банкротства. Физические лица имеют такое право, если общая сумма долга перед кредиторами превышает 500 000 рублей, а период просрочки переступил 3-месячный рубеж. В этом случае штрафные санкции банков останавливаются, а с обязательствами разбираются судебные сотрудники. Нужно понимать, что для должника после объявления банкротства будут серьезные последствия:

●        нельзя будет выехать за границу;

●        нельзя распоряжаться собственным имуществом и счетами;

●        в течение 5 лет необходимо обязательно сообщать банкам о факте банкротства.