В ходе интервью Валерий Виноградов рассказал о мерах поддержки малого и среднего бизнеса региона в период эпидемии коронавируса.

Интервью доступно для просмотра на каналах Бизнес-центра в социальных сетях.

Валерий Вячеславович, Правительством сформирован перечень мер государственной поддержки субъектам предпринимательской деятельности, пострадавшим от коронавирусной инфекции. И часть из этих мер реализуется банковской сферой.Первая мера – это беспроцентный займ на выплату заработной платы.Кто может получить займ?

Во-первых, отмечу, что мы работаем строгом соответствии с Указами Президента и Постановлением Правительства РФ и отвечая на ваш вопрос, я хочу поподробнее рассказать кто и как может получить эти кредиты. 3 апреля Правительство Российской Федерации приняло Постановление № 434, в котором определило ряд наиболее пострадавших отраслей в связи с пандемией. Туда вошли несколько отраслей с конкретными ОКВЭД* и те компании, которые входят в этот перечень могут претендовать на получение кредита на зарплату.

Второе, компании должны быть субъектами малого и среднего предпринимательства в соответствии с ФЗ №209. Уточнить это можно на сайте ФНС ofd.nalog.ru

Также Постановлением Правительства № 422 от 2 апреля 2020 г. определены критерии заемщиков, которые могут получить кредит по 0%. Критерии следующие:

а) осуществление деятельности заемщиком – не менее 1 года в одной или нескольких отраслях, или видах деятельности из перечня*;

б) в отношении заемщика не введена процедура банкротства, деятельность заемщика не приостановлена (заявление о приостановке деятельности не направлено в ИФНС);

в) заемщик может осуществлять перечисления заработной платы через кредитную организацию, с использованием зарплатного договора и/или платежными поручениями.

Это ключевые параметры, под которые должен подходить тот или иной предприниматель для того, чтобы рассчитывать на этот займ.

Как рассчитать сумму займа?

Формула довольно проста: за основу берется минимальный размер оплаты труда — 12130 руб

Максимальная сумма кредита = численность работников (по которой есть отчисления в ПФР) *12130 (MРОТ) *1,15 (региональный коэффициент) *6 месяцев (срок кредитования).

Количество работников определяется по справке из ПФ по состоянию на март, которую предприниматель предоставляет в банк вместе с заявкой.

Здесь есть 2 нюанса. Первый – эти люди должны быть трудоустроены официально. То есть если сотрудники, грубо говоря, получали зарплату в конвертах, информации в ПФ о них нет, маловероятно, что такой предприниматель получит кредит. Очень важно этот момент для себя уяснить.

Второй – мы не выплачиваем всю сумму сразу. Все платежи – потраншевые, то есть каждый месяц предпринимателю на ссудный счет поступает сумма месячной заработной платы сотрудников.

Какие еще документы потребуется предоставить, для того чтобы этот кредит получить?

Если это клиент банка – все кредиты под 0 % для него являются предодобренными. То есть в Сбербанк Бизнес Онлайн им приходит предложение, простыми словами – кнопка, которую нужно будет нажать (согласиться). Эта информация сразу попадает аналитикам, где вся необходимая информация по клиенту уже есть, кроме справки изПенсионного Фонда, далее в течение 1 дня банк выносит решение.

Если это не клиент – необходимо предоставить стандартный набор документов — уставные документы (ИНН, ОГРН, Устав), справка из пенсионного фонда о количестве застрахованных по состоянию на март. Можно принести в офис или направить почтой.

Обязательно ли быть зарплатным клиентом?

Даже если у вас нет зарплатного проекта, и вы перечисляете деньги по платежным поручениям, вы можете претендовать на кредит. Наличие зарплатного договора не является ключевым требованием. Но, тем не менее, я бы рекомендовал заключить зарплатный договор, так как его наличие будет более выгодным для клиента – в ином случае, предпринимателю за каждого сотрудника придется оформлять отдельную платежку.

Как работает схема: в назначенный день выплаты зарплаты предпринимателю на ссудный счет поступает определенная сумма и блокируется до получения зарплатной ведомости. Как только приходит зарплатная ведомость, средства расходятся на заработную плату сотрудникам.

То есть получается, что целевое использование обязательно контролируется банком?

Конечно, кредит — исключительно целевой. Это и прописано в Законе. Другого назначения не может быть.

Предположим, клиент взял кредит, а спустя 3 месяца он начал работать и необходимость отпала. Он может погасить кредит досрочно?

Досрочно может, конечно

Сколько подано заявок? Какое количество СМСП уже получили «нулевые» кредиты?

На сегодняшний день (прим. — 06.05.2020) поступила 81 заявка на сумму 129 млн. руб., из них одобрено — 48 заявок на 103 млн. руб., и по сути реализованных кредитов – 28.

Хватит ли у Сбербанка средств по этой программе на всех желающих?

Общий объем программы составит 130 млрд рублей, а потенциальный объем кредитования по этой программе в Сбербанке может составить около 5 млрд. рублей. Поэтому не стоит переживать, средств хватит.

Вторая мера — кредитные каникулы или реструктуризация кредита. В чем разница?

Разница здесь очень проста: кредитные каникулы – это тоже реструктуризация, но она предназначена для тех компаний, которые оказались в перечне наиболее пострадавших отраслей. Для них реструктуризация происходит автоматически, все платежи переносятся на 6 месяцев.

Реструктуризация – для всех обратившихся клиентов, независимо от ОКВЭД.

Заявления на реструктуризацию принимаются от всех обратившихся организаций и индивидуальных предпринимателей (либо дистанционно, либо личным обращением в банк).

Сложна ли процедура получения кредитных каникул: куда и с какими документами следует обратиться, в какой срок рассматривается заявление заемщика?

Очень проста. Нужно также отправить заявку из Сбербанк Бизнес онлайн, приложить необходимые документы и банк в течение трех дней примет решение.

Может ли банк отказать в реструктуризации? В каких случаях?

Нет, на моей памяти не было таких случаев. В любом случае реструктуризация будет проведена.

Правительством озвучена еще одна инициатива по субсидированию малого и среднего предпринимательства по схеме «1/3-1/3-1/3». Т.е. предприниматель в течение 6 месяцев платит только 1/3 от суммы процентов (получая при этом отсрочку по погашению основного долга), остальные 2/3 берет на себя Правительство и банк. Присоединиться ли к этой инициативе Сбербанк?

Да, конечно. Мы уже принимаем заявки.

Ждать ли что-то бизнесу в части снижения ставок по эквайрингу?

Сбербанк отменил плату за сервисное обслуживание терминалов эквайринга и онлайн-касс на период с 1 марта до 31 мая, чтобы поддержать предпринимателей и обеспечить их покупателям возможность по-прежнему совершать оплату безопасным бесконтактным способом. Сервисный сбор за эквайринг перестает взиматься у всех наших клиентов автоматически. В дальнейшем срок его отмены может быть продлен, о чем мы сообщим дополнительно.

Кроме того, мы снизили ставки по интернет-эквайрингу для предприятий, реализующих социально значимые товары и услуги через интернет. Это розничная продажа продуктов питания, медицинских товаров, бытовой техники и средств связи стоимостью до 20 тыс. руб. одежды и товаров повседневного спроса. Комиссия для данной группы предприятий будет составлять не более 1% на период с 15 апреля до 30 сентября 2020 года. Партнерам, которые подпадают под льготную комиссию банк направит информационные уведомления. Для новых партнеров, соответствующих этим же критериям, которые захотят подключить интернет-эквайринг, в том числе используя онлайн-заявку в Сбербанк Бизнес Онлайн, так же будет доступна сниженная ставка в размере 1%.

Еще несколько вопросов антикризисных мер поддержки для граждан:

Будут ли кредитные каникулы по потребительским и ипотечным кредитам?

Да, здесь у клиента есть несколько вариантов:

Первый, это реструктуризация в рамках Государственной программой:

Федеральный закон № 106-ФЗ о предоставлении кредитных каникул гражданам, доход которых снизился более чем на 30% по сравнению со среднемесячным доходом за 2019 г., вступил в действие с 3 апреля 2020 г. Согласно закону, кредитные каникулы предоставляются при условии снижения официального, облагаемого налогом дохода за последний месяц по сравнению со средним доходом в 2019 г. При этом сам кредит должен быть получен до 3 апреля 2020 г. Заявителю нужно предоставить в банк в течение 90 дней официальные документы, подтверждающие снижение дохода. Законом предусмотрены официальные документы, подтверждающие снижение дохода. Кредитные каникулы, в соответствии с законом, предоставляются только по кредитам, по которым максимальная сумма самого кредита не превышает:

по ипотечным кредитам — до 2 млн руб.

по потребительским кредитам для индивидуальных предпринимателей — 300 тысяч рублей;

по потребительским кредитам для физических лиц — 250 тысяч рублей;

по кредитным картам для физических лиц — 100 тысяч рублей.

Здесь тоже есть нюанс. Если клиент не подтверждает в течение положенного срока факт снижения дохода, кредит выходит на просрочку. То есть здесь нужно быть очень аккуратным, чтобы не допустить такой ситуации.

У банка есть также собственная программа реструктуризации. В   марте   в   связи   распространением    коронавируса    и    ухудшением финансового положения граждан из-за больничных и иных ограничений, связанных с пандемией, банком была разработана собственная программа реструктуризации на индивидуальных условиях. Наша программа подразумевает отсрочку по погашению обязательных платежей по кредиту на срок до 6 месяцев. Срок кредитования также может быть увеличен до 12 месяцев. Ограничений по сумме кредита по программе банка нет. Пакет документов при этом минимальный – паспорт и один из подтверждающих документов (например, больничный лист).

Все документы на реструктуризацию возможно подать через Сбербанк Онлайн или на сайте Сбербанка.

Ипотека под 6,4 процента. Это уже реальность?

Сбербанк начал прием заявок на ипотеку с господдержкой по льготной ставке 6,4% годовых на приобретение квартир в новостройках. С момента запуска программы господдержки в Сбербанке уже более 700 клиентов по стране подали заявки на ипотеку онлайн и ожидают одобрения.

В рамках программы можно оформить ипотечный кредит на покупку жилья в новостройке в Костромской области на сумму до 3 млн рублей.

Первоначальный взнос по кредиту — от 20% стоимости недвижимости, срок кредитования — до 20 лет.

Кроме того, это полностью дистанционный процесс оформления ипотечной сделки. Клиент может не выходя из дома приобрести квартиру в новостройках даже в условиях всеобщей самоизоляции.

Сотрудники банка с соблюдением всех мер безопасности для здоровья приезжают домой к клиенту для выпуска усиленной квалифицированной электронной цифровой подписи, подписания кредитной документации, отправки документов на регистрацию сделки в электронном виде и безналичного расчета за недвижимость.

Оформить ипотеку по льготной ставке 6,4% годовых можно онлайн на DomClick.ru до 1 ноября 2020 года.

Он-лайн сервисы для бизнеса и не только – несколько слов о них.

Во-первых, нужно отметить, что практически все наши услуги доступны клиентам 24х7 дистанционно в Сбербанк Онлайн без визита в офис. Клиенты в режиме онлайн могут переводить денежные средства клиентам Сбербанка и других банков, совершать международные переводы, оплачивать ЖКХ, связь и другие услуги, оформлять и погашать кредиты (в том числе и досрочно), проверять баланс, открывать и пополнять вклады, открывать дебетовые и кредитные карты и пользоваться ими сразу, не получая пластика, устанавливать и менять пин-код, подать заявку на ипотеку и сопровождать уже взятый ипотечный кредит, обменивать валюту и многое другое. Сбербанк доносит информацию обо всех удаленных сервисах до своих клиентов и отдельно рассказывает пожилым людям, как пользоваться банком из дома.

Корпоративные клиенты могут оформить цифровую бизнес-карту, не посещая офиса банка, и при этом также управлять средствами компании. Также, как и цифровая карта Сбербанка для частных клиентов, бизнес-карта BusinessDigital не имеет материального носителя, но обладает всеми возможностями обычной пластиковой карты. Несмотря на отсутствие физического носителя, картой BusinessDigital можно расплачиваться напрямую с расчётного счета также, как и обычной пластиковой картой. Для оплаты интернет-покупок здесь есть все необходимые данные: номер карты, срок действия, код безопасности CVV2/CVC2. Однако, чтобы сделать покупку в обычном магазине или на заправке вам потребуется смартфон со встроенным NFC-модулем, а карта должна быть привязана к одному из платёжных сервисов от Apple, Samsung или Google.

Кроме того, для клиентов — как физических, так и юридических лиц – есть несколько интересных сервисов Экосистемы Сбербанка, которые, уверен, будут полезны и интересны всем.

Например, Сбербанк одним из первых в стране выступил с социально значимой инициативой в области борьбы с пандемией — любой гражданин России сможет получить по телефону или через интернет бесплатную консультацию квалифицированного врача. В настоящее время этот сервис уже организован телемедицинским сервисом DocDoc — дочерней компанией Сбербанка и доступен любому жителю страны совершенно бесплатно. В этом же сервисе любой житель России может получить по телефону или через мобильное приложение DocDoc бесплатную консультацию квалифицированного психолога. Горячая линия работает по номеру 8 (800) 707-85-72.

Для корпоративных клиентов «СберРешения» запустили бесплатную всероссийскую горячую линию по вопросам организации удаленной работы в компаниях. Компания консультирует по технологическим, кадровым, юридическим, а также организационно-коммуникационным вопросам по переводу сотрудников на удаленный формат работы. Информация о горячей линии представлена на сайте Sber-solutions.ru.

Телефон горячей линии – 8 800 700 94 82

В Сбербанке также работает специальная горячая линия для бизнеса по всем вопросам в связи с коронавирусом COVID-19.

Ее номер — 8 (800) 200-34-40. Линия работает ежедневно с 00:00 до 20:00 (время московское).

Не раз от Сбербанка можно было услышать о разработке и внедрении сервисов экосистемы. У многих слово «экосистема» вызывает ассоциацию с экологией и окружающей природной средой. Как простыми словами Вы можете пояснить, что такое Сервисы экосистемы Сбербанка?

Сегодня Сбербанк – уже больше, чем просто банк. Экосистема – это не только финансовые услуги, это полный спектр услуг, который так или иначе может понадобиться клиенту. По сути, в центре этой системы находится клиент и все, что ему нужно, в том числе финансовые услуги, мы предоставляем. Мы предлагаем нашим клиентам: приобрести товары, отправить посылку, заказать доставку еды из ресторанов, получить дистанционно консультацию врача, воспользоваться услугами мобильной связи. Сегодня продукты Экосистемы Сбербанка присутствуют практически в каждой сфере повседневного быта граждан РФ, но данная платформа продолжает активно развиваться. То есть, экосистема – это некая среда, в которой клиент чувствует себя максимально комфортно. У него нет проблем, а когда у него возникает какая-то проблема, у нас будет появляться компания, которая будет оперативно эту проблему решать.

Какие сервисы наиболее полезны бизнесу в сегодняшних условиях?

Я уже назвал «СберРешения», сервис ДокДок.

Также отмечу:

«Деловая среда» на платформе знаний и сервисов для бизнеса dasreda.ru публикует материалы и сервисы про перевод сотрудников на дистанционную работу и эффективную работу из дома. Доступ открыт всем. Помимо этого, предоставлен бесплатный доступ к значительной части курса «120 секунд. Секретный опыт миллионеров». Также на платформе «Деловой среды» доступен сервис онлайн-регистрации бизнеса и дистанционного открытия счета, с помощью которого можно открыть бизнес и расчетный счет не выходя из дома.

Rabota.ru — Вакансии для малого бизнеса и государственных бюджетных учреждений за 1 рубль Длительность лицензии 30 дней. Активировать лицензию можно после оплаты в срок до 30 июня 2020 года включительно.

Для многих вынужденное пребывание дома будет хорошей возможностью получить дополнительные знания. Сбербанк впервые предоставит открытый и бесплатный доступ к большей части содержания Виртуальной школы Сбербанка.

В открытой Виртуальной школе Сбербанка представлены:

•          курсы и тренажеры по разным темам, затрагивающим развитие корпоративных, ролевых, цифровых и профессиональных компетенций

•          серия материалов проекта SberKnowledge (информационно-аналитического издания Корпоративного университета Сбербанка) о новых трендах в менеджменте, коммуникации и комплексном развитии личности

•          серия материалов от проекта EduTech (про лучшие практики в мире обучения) и Пульс EduTech (обзоры рынка образовательных технологий)

•          видео и статьи современных российских ученых про значимые открытия в области когнитивистики, лингвистики, больших данных и т.д.

•          результаты научных исследований, подготовленные в рамках совместного проекта Корпоративного университета и ПостНауки

•          видеозаписи выступлений ведущих руководителей Сбербанка и приглашенных спикеров

Кроме того, Корпоративный университет Сбербанка совместно с издательством SmartReading открыл доступ для всех желающих к более чем 450 экземплярам краткого содержания популярных книг в аудио и текстовом формате. Книги будут доступны до 20 апреля 2020 года.

А для граждан что бы Вы лично рекомендовали?

Онлайн-кинотеатр Okko предоставляет по единому промокоду 30 дней подписки на пакет «Оптимум» за 1 рубль. Пакет включает в себя 25 000 зарубежных и отечественных фильмов, сериалов, а также раздел «Наука и образование», включая коллекции лекций ТЕД, NationalGeographic и лучших концертов классической музыки.

Сбербанк и мультимедийный сервис Оkko запустили проект «Искусство онлайн», который вновь откроет театры, музеи и концертные залы для публики в период карантина. На одном ресурсе будут собраны спектакли, концерты, виртуальные экскурсии и другой интересный видеоконтент от ведущих российских культурных площадок. Контент будет доступен бесплатно при регистрации в онлайн-кинотеатре Оkko. Также запущен проект «Шоу ON!» — живые концерты популярных рок и поп музыкантов, призванные радовать поклонников музыки, которые оказались лишены шоу любимых исполнителей из-за отмены массовых мероприятий, а также сделать искусство доступным для всех жителей России и мира. Live-выступления рок- и поп-звезд проходят в Okko каждую пятницу и субботу.

DeliveryClub — абсолютный лидер доставки готовой еды из ресторанов домой и в офис в 65 городах России — также предлагает бесконтактную доставку. Предоставляется скидка 30% на первый заказ по единому промокоду.

Маркетплейс «Беру!» запускает опцию доставки заказа до двери на своей платформе. Курьер сможет оставить предоплаченный заказ у двери клиента. Кроме того, сервис удерживает низкие цены на социально значимые товары. Общее количество наименований товаров на Беру! выросло до 700 000.

В ближайшее время в Костроме стартует сервис доставки продуктов и товаров первой необходимости из магазинов — «СберМаркет». Сервис работает по принципу бесконтактной доставки в целях безопасности клиентов и курьеров. Курьер оставляет пакеты с продуктами у дверей и сообщает об этом клиенту, а оплата проходит картой онлайн на сайте или в мобильном приложении.

В каком режиме сегодня работают офисы Сбербанка?

На сегодняшний день работают все офисы банка в стандартном режиме, осуществляется обслуживание как физических, так и юридических лиц. Режим работы того или иного филиала всегда можно уточнить на сайте банка или позвонив по номеру 900.

Тем не менее, мы рекомендуем нашим клиентам соблюдать режим самоизоляции и пользоваться удаленными сервисами.

***

*Список ОКВЭД (Утверждены Постановлением Правительства No 434 от 25.03.20 с учетом Постановления Правительства No 479 от 10.04.20 и 540 от 18.04.20):

Авиаперевозки, аэропортовая деятельность, автоперевозки	49.3, 49.4, 51.1, 51.21, 52.21.21, 52.23.1
Культура, организация досуга и развлечений	90, 59.14, 91.02, 91.04.1
Физкультурно-оздоровительная деятельность и спорт	93, 96.04, 86.90.4
Деятельность туристических агентств и прочих организаций, предоставляющих услуги в сфере туризма	79
Гостиничный бизнес	55
Общественное питание	56
Деятельность организаций дополнительного образования, негосударственных образовательных учреждений	85.41, 88.91
Деятельность по организации конференций и выставок	82.3
Деятельность по предоставлению бытовых услуг населению (ремонт, стирка, химчистка, услуги парикмахерских и салонов красоты)	95, 96.01, 96.02
Деятельность в области демонстрации фильмов	59.14
Деятельность в области здравоохранения (стоматология)	86.23
Деятельность музей, зоопарков	91.02; 91.04.1
Розничная торговля непродовольственными товарами	45.11.2, 45.11.3, 45.19.2, 45.19.3, 45.32, 45.40.2, 45.40.3, 47.19.1, 47.19.2, 47.4, 47.5, 47.6, 47.7, 47.82, 47.89

 

ПАО Сбербанк — крупнейший банк в России и один из ведущих глобальных финансовых институтов. На долю Сбербанка приходится около трети активов всего российского банковского сектора. Сбербанк является ключевым кредитором для национальной экономики и занимает крупнейшую долю на рынке вкладов. Основным акционером ПАО Сбербанк является Правительство Российской Федерации, владеющее 50% уставного капитала ПАО Сбербанк, кроме того, одна обыкновенная акция находится в собственности Центрального банка. Оставшимися 50% минус 1 акция от уставного капитала банка владеют российские и международные инвесторы. Услугами Сбербанка пользуются клиенты в 18 странах мира. Банк располагает самой обширной филиальной сетью в России: около 14 тысяч точек обслуживания. Зарубежная сеть банка состоит из дочерних банков, филиалов и представительств в Великобритании, США, СНГ, Центральной и Восточной Европе, Индии, Китае и других странах.

Генеральная лицензия Банка России на осуществление банковских операций №1481.

Официальные сайты Банка: www.sberbank.com (сайт Группы Сбербанк), www.sberbank.ru.