Цель создания и деятельности этой государственной организации заключена в самом ее названии – «Гарантийный фонд поддержки предпринимательства Костромской области». Главной, уставной его задачей является содействие развитию кредитования субъектов малого и среднего бизнеса, действующим в пределах региона, путем предоставления поручительств по кредитным договорам и банковским гарантиям. Учрежденный администрацией области в 2010 году, фонд успешно справляется со своей важной и необходимой миссией, демонстрируя функциональность и компетентность.Данное утверждение не голословно и наглядно подтверждается рядом этапных и говорящих самих за себя результатов. Об этом, а также о многом другом, важном для наших земляков-предпринимателей, мы и расскажем в этом интервью. В гостях у редакции генеральный директор Гарантийного фонда Валерий Кучин.
– Похвастаться рекордами? – улыбается Валерий Валентинович. – Нет, что вы! На самом деле для нас это положительная, но все же статистика. Просто хотелось бы сообщить, что за все восемь лет работы фонд выдал поручительств в объеме более чем один миллиард рублей. Благодаря этому субъекты малого и среднего предпринимательства (СМСП) смогли привлечьсвыше 3 млрд. рублей банковских кредитов, необходимых для развития новых направлений бизнеса, приобретения оборудования, модернизации основных средств или пополнения средств оборотных. То есть деятельность нашего фонда – это одна из действенных форм государственной поддержки предпринимателей области, испытывающих дефицит залогового обеспечения для привлечения кредитных ресурсов.
А вот и еще два «круглых» числа. На сегодняшний день нами заключены уже 300 договоров поручительства, а постоянно действующий портфель обязательств фонда превысил 300 миллионов рублей. Имеется в виду общий объем действующих обязательств.
–Сумма солидная, но надо понимать не критичная?
– Она абсолютно не критична, ведь мы опираемся на статистические данные, отслеживаем процент дефолтности – отдельно по области, по Центральному федеральному округу, по России в целом, анализируем текущее финансовое состояние фонда, некоторые другие показатели. 300 миллионов – это вполне допустимое число, на сегодняшний день не несущее каких-либосущественных рисков для деятельности нашей организации.
– Вы подчеркнули, что являетесь государственным предприятием, и я вполне согласен с вами – этот факт действительно важен для СМСП, рассчитывающих на государственное, а значит лояльное, «прозрачное» и честное к себе отношение…
–Мы стопроцентно государственные люди, доля участия Костромской области в нашем уставном капитале составляет все 100%. На самом деле создание Гарантийного фонда – это идея даже не области, а Минэкономразвития. Созданная система распространена на все субъекты Российской Федерации и финансы, которые поступают дляформирования и увеличения основного капитала нашего фонда, идут по схемесофинансирования – часть федеральных средств, часть областных. Здесь хотел бы отметить, что свободные средства, которыми располагает фонд, не лежат мертвым грузом на счетах, они помещаются в банковские депозиты, причем исключительно на конкурсной основе. И если соблюсти вот этот самый баланс потенциальной дефолтности и реальной доходности от депозитов и предоставления поручительств, что нам в целом удается, то мы еще и прирастаем, становимся сильнее. К примеру, с момента основания фонда и по нынешний день в наше распоряжение поступило чуть более 194 млн. рублей из областного и федерального бюджета. А по состоянию на 1 января 2018 года суммарные чистые денежные средства на нашем депозитном и расчетном счетах составляют 249 млн. То есть мы заработали около 55 млн. рублей…
– Хотя это и не является вашимосновным заданием?
– Совершенно верно, но это та самая «подушка безопасности», которая позволяет нам спокойно и уверенно оперировать текущими обязательствами, а также выдавать дополнительные поручительства по кредитам для предпринимателей.
– Один из источниковрентабельности работы вашего фонда –комиссионное вознаграждение за гарантии для банков, которое составляет, если не ошибаюсь, около 2% годовых от суммы поручительства…
– Эта цифра не является неизменной, она корректируетсяв зависимости от рекомендаций Минэкономразвития, от экономической ситуации в области, округе, стране. В принципе, 2% для гарантийного фонда – это исторический максимум, больше этого предела мы с субъектов малого и среднего предпринимательства никогда не взимали. Стоимость нашего поручительства, как правило, меньшая и варьируется в интервале от 0,5% до 2%. Это немного и вполне устраивает наших партнеров-заемщиков.
–Не назовете ли популярную сумму займа и сроки его погашения?
– Согласно статистике по кредитованию, которую мы ведем, наиболее востребованный объем кредита составляет в среднем 3-5 млн. рублей, привлекаемых на срок от 2 до 3 лет. В основном это деньги, взятые для пополнения оборотных средств.
– Но фонд может поручиться перед банком на сумму и свыше 5 миллионов?
– Максимальный объем средств, под который мы можем дать поручительство – это 25 млн. рублей на одного СМСП.Что касается нижнего предела, то мы предоставляем поручительства по кредитам от 1 млн. рублей. То есть, к примеру, предприниматель хочет занять у банка сумму в одинмиллион + 1 рубль. Мы можем подкрепить этот кредит поручительством в объеме до 60%, это 600 тысяч рублей.
–А каким залоговым обеспечением должен располагать сам заемщик?
– Покрывающим 40% от суммы кредитных средств.
–То есть предприниматель берет у банка 400 тысяч под залог своего имущества, вы даете поручительство еще на 600…
– И получается полное финансовое обеспечение сделки.
– Позвольте, Валерий Валентинович, задать, возможно, малосимпатичный вам вопрос – а не может ли СМСП решить вопрос с банком без вашего участия?
– А какой в этом смысл? Часто бывает так, что предприниматель крепок и финансово устойчив, но не владеет достаточным залоговым обеспечением для получения необходимой суммы займа у банка. В этом случае мы выступаем, если хотите, «палочкой-выручалочкой», даем поручительство по его кредитному договору. Участие фонда выгодно и банку, который благодаря нам страхует свои риски, и таким способом гарантирует возврат выданных заемщику средств. То есть такое трехстороннее партнерство полезно всем его участникам.
– А что вы можете сказать о текущем состоянии бизнес-среды? Располагает ли ситуация брать банковские кредиты, пользоваться услугами вашего фонда?
– Вполне, при условии, конечно, что бизнес предпринимателя более-менее стабильный и можно проанализировать результаты его деятельности в предыдущих годах. В принципе, 2017-й можно брать в качествесреднестатистического, поскольку сильных волнений,как таковых, в течение года не происходило, и на его базе можно смоделировать примерно похожие параметры конъюнктуры рынка и доходности в будущих периодах. Потому заемщики достаточно активно берут кредиты, чему также способствует, кстати, очевидная тенденция снижения процентных ставок.
Минувший год был в целом понятендля СМСП, которыепонимали, что вливания денежных средств им нужны, и что выплаты по кредитам они осилят. Это подтверждается и нашими результатами– в 2017-м мы выдали поручительств на 167 млн. рублей вместо запланированных 154-х. То есть, план по предоставлению гарантий перевыполнен.
– Вы дали поручительства в трехстах случаях. А как дела у этих предприятий, функционируют ли они?
– С абсолютным большинством из них, поверьте, все в порядке.Дело в том, что мы работаем и на долгосрочную перспективу, СМСП обращаются к нам и по два, и по четыре раза. Если бизнес заемщика позволяет ему оперировать в том лимите, который мы для него определили, пожалуйста, пусть обращается, мы готовы поддерживать его и дальше. Ведь 300 заключенных договоров касаются 180 субъектов, то есть многие из них обращались к нам неоднократно. Мы мониторим ситуацию, держим контакт со «своим» предпринимателем, чтобы оперативно уведомить о важных для него новациях.
–И это, видимо, существенная часть вашей деятельности – информационная, юридическая поддержка СМСП?
– В наш Гарантийный фонд можно обратиться на любом этапе нашего сотрудничества, воспользоваться нашим опытом, получить справку, консультацию, полезный совет.Тут же, в присутствии предпринимателя, которому требуется кредитование, созвонимся с банком…
–Какие банки, кстати, являются сегодня вашими партнерами?
– ВТБ, Сбербанк, Россельхозбанк. Эта «большая тройка»остается с нами всегда. Еще Промсвязьбанк, и замечу при этом –все перечисленные банки с государственным участием. В марте этого года мы заключили соглашение с еще одним федеральным учреждением – АО «МСП Банк». Мы обменялись соответствующими пакетами документов, утвердили типовые формы договоров, подписали необходимые соглашения, согласовали лимиты и начали работать. И на этом моменте я хотел бы остановиться особо.
Как мы говорили, на федеральном уровне сегодня функционирует национальная гарантийная система, а в ее составе – региональные гарантийные организации, руководителем одной из которых – в Костромской области – являюсь я. Но это лишь первый уровень в рамках всероссийской программы. Теперь есть и второй уровень, это деятельность АО «МСП Банк», созданного еще в 1999 году. Ознакомившись с работой системы гарантий в нашей стране, банк принял решение о создании нового направления, и предоставляет поручительства, аналогичные нашим, но уже на суммы от 25 до 100 млн. рублей. Но сейчас учреждени третий уровень, ориентированный на очень крупные проекты, в этом сегменте оперирует федеральная Корпорация «МСП», которая уполномочена выдавать банковские гарантии в размере от 100 млн. до 1 млрд. рублей.
– Представляется, Валерий Валентинович, что такие масштабы вряд ли актуальны для предпринимателей Костромской области…
– Почему же, и в нашем регионе реализуются финансово ёмкие планы. Так, в 2015 году наш Гарантийный фонд совместно с Корпорацией «МСП» поручился за достаточно крупный проект, объем кредита по нему достиг350 млн. рублей, а сумма гарантий корпорации составила порядка двухсот с лишним миллионов. То есть эта услуга актуальна, корпорация действует, проекты стоимостью от 100 млн. рублей и выше в нашей области востребованы.
В таких случаях мы можем работать вместе, до 25 «гарантированных» миллионов предоставляет фонд, далее подключается«МСП Банк», а при необходимости к нашему «тандему»присоединяется Корпорация «МСП». При этомколлеги из банка и из корпорации, безусловно, советуются с нами, и наше мнение влияет на их решение о возможности сотрудничества с конкретным субъектом малого и среднего предпринимательства. Наши партнеры из «МСП», конечно же, хотят понять, почему мы отказываем или не отказываемпотенциальным заемщикам в предоставлении гарантий. Но, отмечу, не в наших правилах отклонять заявки на получение поручительства, в 99% случаев мы даем «зеленый свет» взаимовыгодному сотрудничеству…
Подготовил Олег ДЕ-РИБАС.
