Ещё десять лет назад россияне посмеивались над образом жизни американцев. Заокеанское население всю жизнь расплачивается за купленный в ипотеку дом, ездит на машинах, приобретённых в рассрочку с немалым процентом, и не представляет, как можно выйти из дома без пары-тройки кредитных карт. А затем грянул кризис 2008 года, американские банки один за другим разорялись, объявляя дефолт, потянув за собой экономику всего мира… Тогда мало кто задумывался, что совсем скоро поголовная закредитованность и все вытекающие за ней последствия поглотят и нас самих.
По-моему, вы перезанимали…
Час письма: В конце прошлого года в «КНГ» пришло письмо от жительницы деревни Власово Усть-Нейского сельского поселения Макарьевского района Капиталины Ивановны Соболевой. 64-летняя пенсионерка писала:
— У меня случилась страшная, чёрная беда. С сентября 2014 года я не могу платить по кредитам. Пенсия 7900 рублей, а у мужа 6600. Кредиты брала небольшие – от 30 до 65 тысяч, а когда начали делать по ним платежи, проценты оказались в три и больше раз, чем сами кредиты. Когда узнавала информацию про очередной кредит, думала, что сейчас оформлю его и погашу старые, но не тут-то было. Влезла в страшные кредитные долги, даже районку выписать не на что… Боюсь представить, что будет завтра. Банки звонят, присылают эсэмэски, что говорить им, что обещать, если кошелёк пустой. Просто не вижу выхода, хоть в петлю полезай…
Полтора назад, когда курсы евро и доллара взлетели до небес, многие россияне поняли, что наступают тяжёлые времена, нужно затянуть пояса, и передумали влезать в долги. Недавние исследования показали, что только с начала 2015 года доля семей, планирующих взять кредит, снизилась на 5%. Сегодня кредитная карта есть у каждого третьего респондента, взять кредит на квартиру готовы лишь 30% опрошенных, а на автомобиль – 18%.
Однако сегодня на каждом третьем-четвертом россиянине уже висит банковский кредит. Треть должников ежемесячно выплачивают банкам от 4 до 10 тысяч рублей в счет его погашения. При этом, проблемы с кредитной историей или просроченная задолженность сейчас наблюдаются у каждого пятого россиянина, оформившего заём. И это число продолжает расти. А примерно пятая часть людей, берущих кредиты, свято уверены в том, что бывают ситуации, когда долги можно и не возвращать, никто за это не осудит.
История Капиталины Ивановны показательная, но не уникальная. Неудивительно, что сложившаяся ситуация стала весьма благоприятной средой для размножения и расцвета разномастных коллекторских агентств, прямой и единственной обязанностью которых стало выбивать из людей долги любой ценой, иногда не самыми законными способами.
Сами банки в подобных случаях, как правило, идут навстречу клиентам, замораживают проценты, предлагают реструктуризацию, рассрочку или перекредитование. Собственной выгоде при этом, они, конечно, не вредят (общая сумма долга к тому моменту всё равно уже в несколько раз превышает размер первоначального займа), но по сравнению с коллекторами действуют очень лояльно. И Капиталине Ивановне, если можно так выразиться, повезло. До глуши Макарьевского района эти организации пока не добрались.
Всё меняется, когда приходят они
Долгое время считалось, что деятельность коллекторских агентств в России несанкционированна и существует вне правового поля. Но кредитное и финансовое законодательство стремительно меняется, в результате чего подобные организации не только не скрываются, но и начали активно рекламировать свои услуги.
На сайте www.collectori.ru зарегистрировано уже более 1000 подобных фирм. Каждая пятая из них расположена в Москве, но коллекторские агентства сейчас размножаются как на дрожжах и в регионах. Отсутствуют они пока лишь в Республике Алтай, Карачаево-Черкессии, Забайкальском крае, Ненецком и Чукотском автономных округах. В нашем регионе таких организаций 7. Они есть пока лишь в областной столице, Костромском районе и Нерехте, но всё чаще и чаще напоминают о себе.
Справка «КНГ»: Термин «коллектор» известен ещё со времён Английской колонизации. В романе Теккерея «Ярмарка тщеславия» упоминаются коллекторы Ост-Индской компании – чиновники, собирающие налоги с местного населения и выполняющие прочие административные обязанности. Сегодня коллекторы – это люди или агентства, которых на досудебной стадии взыскания нанимают кредитно-финансовые организации, с целью передачи им доверенности и прав вести переговоры с должником. Существуют аналогичные организации, которые самостоятельно обращаются в банки и прочие финансовые организаторы с целью приобретения прав на требование просроченных или невыплаченных займов, взимая определённый процент в качестве платы за свои услуги.
Согласно российскому законодательству, легальных рычагов влияния на должников, кроме как телефонные беседы, личные встречи и устные предостережения, у коллекторов нет. Но одними уговорами подобные дела не решаются, поэтому коллекторы обращаются к плану «Б», который с законом не имеет ничего общего.
Самая распространённая схема – это психологическое воздействие даже не на самого должника, а на его родных и близких. При оформлении кредитной документации банки просят указать контакты близких родственников или поручителей, а микрофинансовые организации спрашивают телефоны и адреса нескольких лиц, к которым они смогут обратиться, если потеряют связь с самим должником.
Более расторопные вписывают в такие анкеты случайные или несуществующие номера. Но большинство в уверенности, что у них никаких проблем с погашением не возникнет, делятся персональными данными близких родственников, друзей и даже начальников. Сами они о своём новом статусе могут даже не догадываться, но именно на их долю приходится первый удар коллекторов, когда платежи по кредиту перестают поступать.
Кредит кредитом погоняет
Историю своего знакомства с коллекторами нам поведал выпускник одного из костромских сузов Антон Шевелёв (имя и фамилия изменены). Однажды ему позвонили с неизвестного номера и, не представившись, начали расспрашивать, как найти его старшего брата. В процессе разговора выяснилось, что тот, никого не поставив в известность, оформил заём в 15 тысяч рублей в одной из микрофинансовых компаний под 710% годовых. Единственной целью кредита была расплата по уже просроченным долгам неработающего костромича. Естественно, никаких платежей в фирму вовремя не поступило, на связь должник не выходил, и вскоре дело оказалось у коллекторов.
Имея некое представление о работе и подходах организаций по выбиванию долгов, выдавать контакты и местоположение брата молодой человек не стал. Но звонки на этом не прекратились. Следующий телефонный собеседник говорил уже совершенно другим тоном, угрожал, что если их фирма не найдёт должника, а кредит не будет погашен, расплачиваться придётся Антону или его матери, причём с процентами. И то, что ни о каком займе они и слыхом не слыхивали, никого не интересует. Напоследок неизвестный собеседник посоветовал посмотреть в Интернете видеоролики из рубрики «как действуют коллекторы», чтобы осознать всю серьёзность ситуации.
На популярных видеохостингах в Интернете располагаются сотни всевозможных видео о том, как действуют коллекторские агентства, записи телефонных разговоров с должниками, интервью специалистов и так далее. Одни рассказывают, что задача коллекторов – найти должника, установить с ним контакт и убедить погасить задолженность, но умалчивают, как именно. Другие иллюстрируют так называемый этап «хард коллекшен». На этих видео показано, что встречи с коллекторами зачастую сопровождаются грубой речью с нецензурной бранью, порчей имущества и репутации должника в глазах коллег и руководителей, угрозами жизни и здоровью и даже физическим воздействием.
После этого молодой человек перестал отвечать на звонки с неизвестных номеров, сменил фамилию на своей странице в социальных сетях и написал заявление в полицию. Но состава преступления в описанных им действиях правоохранительные органы не нашли. Ведь претензии молодой человек предъявлял к организации, выдававшей кредит, которая к угрозам поступающим ему по телефону на тот момент уже не имела никакого отношения, а своих имён и названия звонившие фирмы не называли. Парень хотел было жаловаться дальше, но побоялся осложнений на работе и других возможных последствий. Видимо, уже состоявшиеся на тот момент телефонные беседы с коллекторами были весьма красноречивы.
Факт в тему: Иногда рамки своих полномочий и приличия переходят и так называемые «коллекторы в законе» — судебные приставы. Жительница дома по адресу улица Скворцова, 10, Наватхан Волчихина теперь знает об этом не понаслышке. 20 мая, пока она находилась в больнице, в её квартире побывали сотрудники службы. Дочь костромички, которая открыла им дверь, в тот момент находилась дома одна с ребёнком и ничего о какой-либо задолженности не знала. Она утверждает, что трое гостей были одеты не по форме, удостоверение пристава-исполнителя продемонстрировал лишь один из них. Проникнув в квартиру, они без каких-либо объяснений забрали микроволновую печь и плазменный телевизор, на которые накануне был наложен арест, и удалились.
Напуганная девушка сразу же связалась с матерью по телефону, а та связалась с юристами, которые пришли к выводу, что изымать, пускай даже арестованное по закону имущество, в отсутствие должника судебные приставы не имели права, и посоветовали обратиться в полицию. Сотрудники правоохранительных органов составили протокол и пообещали разобраться. Но будет ли доказан факт превышения полномочий судебными исполнителями и как костромичам вести себя в подобных ситуациях – неизвестно.
Однако, как говорится, и на старуху бывает проруха. Вслед за многочисленными коллекторскими агентствами начали открываться и антиколлекторские фирмы, которые консультируют должников, как себя правильно вести и готовы обеспечить им юридическое сопровождение в суде. Появились такие и в Костроме.
Иван САРАФАНОВ.